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小額貸款公司資金池運作模式的比較

時間:2020-11-14 理論教育 聯系我們

小額貸款公司資金池運作模式的比較_小額貸款公司財務管理研究

一、結算中心制與財務公司制運作模式比較

結算中心制運作模式和財務公司制運作模式是我國大部分企業集團采用的資金池管理辦法,其建立模型已經有所成熟,都實現了對資金池的有效管理,使其資金利用最大化,但是結算中心制運行模式更主要的優點是對每個企業每筆資金的使用進行了監控,有利于隨時阻止不良貸款的產生,而財務公司只須對向自己貸款的業務進行審核即可,相比而言后者風險較大;財務公司作為獨立的法人可以集中社會的閑置資金,更大的為集團提供資金,使閑置資金得到充分的利用,但是在現有的體制下小額貸款公司成立財務公司違反了有關規定,小額貸款公司不許對外投資,建立財務公司制運行模式需要突破法律瓶頸。

二、委托銀行制與其他運作模式比較

委托銀行制運作模式將資金池的管理權交給了銀行,較其他幾種運行模式來講,更安全,風險更小,但與此同時獲得的收入也減少,本應屬于小額貸款公司的收入,一部分歸銀行所有,小額貸款公司資金池交給金融機構來管理,對于國家而言,更容易實現對小額貸款公司的監管,也利于小額貸款公司向金融機構的轉型,所以如果國家想更進一步的控制小額貸款公司,可以要求其設立這種小額貸款公司資金池運作模式。但是委托銀行制運行模式在一定程度上損害了小額貸款公司的利益,使其進行的業務在嚴密的監視之下,獲得的收入在一定程度上也不高。(www.straw-art.com)

三、委托獨立一家與共同設立一家小貸公司制運作模式比較

委托小額貸款公司制運行模式中選擇一家獨立的小額貸款公司來管理資金池,雖然要求這家小額貸款公司必須對資金池高度負責,但是仍不可避免為了一己之私,而不顧其他小額貸款公司的利益,進行各種有損于其他小額貸款公司利益的業務,而謀求自身利益的最大化。由各小額貸款公司股東另行出資設立小額貸款公司來管理資金池類似于集體共有,相比而言,后者會更加對資金池負責,但是是否股東愿意再出資建立一個小額貸款公司成為了面臨的問題。

綜上所述,小額貸款公司到底采用哪種資金池運行模式,還要看管理者當局的意圖。

河北省應該積極努力建立小額貸款公司資金池,集中社會的閑置資金,充分調動一切有利條件來鼓勵小額貸款公司的可持續發展,通過對上述幾種小額貸款公司資金池運行模式的論述,結合河北省的實際,我們認為可以采用選擇一家獨立的小額貸款公司來管理資金池,原因如下:一是小額貸款公司自身管理自身,有一定的工作經驗,知道行業的規則;二是這個小額貸款公司可以由各省的金融辦或小額貸款公司協商制定或者在小額貸款公司間進行招標,選出來的小額貸款公司在行業中或者有一定的實力或者威望很高,這樣就更有利于領導小額貸款公司的發展;三是選擇一家獨立的小額貸款公司來管理資金池可以避免法律瓶頸,也可以避免銀行的限制。但是選擇一家獨立的小額貸款公司來管理資金池也有其弊端,必須利用各種措施來減少由于弊端而產生的風險。

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